Yüzyüze Olmayan Satışlarda Sahteciliği Önleyin
Sanal POS veya Mail Order POS kullanılarak yapılan ve dolayısı ile yüzyüze olmayan satışlarda; işyerinin telefon ile 3.kişilerce aranması, e-posta ile bağlantıya geçilmesi ya da doğrudan web sitesinden ürün ya da bilet siparişi oluşturulmak suretiyle dolandırıcılık girişimleri olabilmektedir. Mail-order ya da Sanal POS üzerinden satış yapıyor iseniz, hizmet sunumunu tamamlamadan önce aşağıdaki güvenlik kontrollerini yaparak sahtecilik işlemlerini ve chargeback kayıplarınızı azaltabilirsiniz.
Şüpheli İşlem Tanımları;
- Müşteri / İşlem yapılan bilgisayar IP'si / Acenta ilk kez mi bilet / ürün talebinde bulunuyor?
- Ürün / Bilet talepleri süreklilik arz ediyor mu?
- Aynı müşteri / IP / Acenta tek bir kredi kartı ile çok sayıda işlem mi gerçekleştiriyor?
- Müşterinin lokasyonu ve banka bilgileri ile uçuş bilgileri (kalkış ve varış yeri) veya teslimat bilgileri uyuşuyor mu? (Örneğin Pakistan IP'sinden ABD banka kartları ile Fransa'dan, Fas'a uçak bileti satışı)
- Müşteri / IP / Acenta çok sayıda kart ile işlem denemesi yapıyor mu? Bu kartlar aynı ülke / Banka kartları mıdır? (Örneğin değişik ülke ve bankalara ait kartlar ile mi işlem yapılmaya çalışılıyor)
- Müşteri'nin/IP'nin/Acenta'nın gerçekleştirdiği işlemler içerisinde onaylanmayan kartlar var mı?
- Onaylanmayan kartlar için slipte çıkan ya da Sanal POS yönetim ekranında yer alan red mesajı içerisinde riske işaret eden "04, 07, 41, 43 - Karta El Koyunuz " ya da "12, 34, 38, 55, 58, 75, 82" hata mesajları bulunuyor mu?
- Uçak bileti veya ürün talebi olağandışı adet ve/veya tutarda mı yapılıyor?
- Uçak bileti satışında uçuş talebi siparişten hemen sonra mı gerçekleştiriliyor?
Sahteciliği Önlemek İçin;
- Tam Doğrulama (Full 3D Secure) tanımı yaparak işlem esnasında müşterinin şifresini girmesini talep edebilirsiniz. 3D Secure bir işlemde "İşlemin kart hamili tarafından kabul edilmemesi" neden kodlu harcama itirazında chargeback yükümlülüğü kart sahibindedir (Hizmetin alınamaması neden kodlu itirazlar ya da işyerinizin VISA,MC,AMEX gibi kuruluşların takip listelerinde yer alması durumu kapsam dışıdır).
- Aynı kart ile çok sayıda sahtecilik işleminin engellenmesi amacı ile Garanti Sanal POS yönetim ekranlarınızdan günlük işlem limiti tanımlayabilir ya da Elektronik Ticaret birimimiz aracılığı ile tanımlama yaptırabilirsiniz. Bu sayede online bir sipariş işleminde aynı kredi kartının örneğin bir gün içerisinde maksimum 3 adet işlemine izin verip sonraki işlemlerini red edebilirsiniz.
- Şüpheli müşteri/ IP ve Acentaları, sisteminizde oluşturacağınız bir karalisteye (blacklist) ekleyebilir bu sayede bu müşterilerin işlemlerini engelleyebilirsiniz.
- Uçak bileti satışlarında 24 saatten kısa süreli uçuşlar için bilet taleplerini red edebilir ya da sadece güvenilir müşterilerinize işlem yapacak şekilde tanımlayabilirsiniz.
- Riskli red mesajları alan işlemlerde aynı IP / müşteri ya da Acentanın gerçekleştirdiği onaylı işlemleri monitor ederek işlemlerin iptalini sağlayabilir ve chargeback kayıplarınızı önleyebilirsiniz. Bu durum dolandırıcıların kullandıkları kredi kartlarının banka/kart hamili tarafından daha önceki bir işlemi nedeni kapatılması sonucu onay almaması ve bu nedenle başka kartları test etmeleri nedeni ile yaşanıyor olabilir.
- IP, banka bilgisi, kalkış ve varış noktası veya teslimat bilgileri uyuşmayan işlemleri monitör ederek işlemleri iptal edebilir ve müşteri/IP/Acenta'yı karalistenize alabilirsiniz.
- Şüpheli ya da sahtecilik amaçlı olduğunu tespit ettiğiniz işlemleri tespit anında iptal ya da iade ederek, işyerinizin VISA, MC, AMEX kuruluşlarının takip listelerine girmesini önleyebilirsiniz.